적립식 투자란? 소액으로 시작하는 방법과 투자 전에 알아둘 점
적립식 투자란? 소액으로 시작하는 방법과 투자 전에 알아둘 점
재테크를 시작하려고 하면 가장 먼저 고민되는 것이 있습니다.
바로 "투자를 시작하려면 돈이 얼마나 있어야 할까?"라는 질문입니다.
예전에는 투자는 어느 정도 목돈이 있어야 시작할 수 있다고 생각했습니다.
주식이나 펀드 같은 상품은 돈이 많은 사람들이 하는 것이라고 생각했고, 투자할 돈이 충분히 모일 때까지 기다리는 것이 맞다고 생각했습니다.
그런데 재테크에 대해 하나씩 알아보다 보니 꼭 큰돈이 있어야만 투자를 시작할 수 있는 것은 아니라는 것을 알게 되었습니다.
대표적인 방법 중 하나가 적립식 투자입니다.
적립식 투자는 한 번에 큰돈을 투자하는 대신 일정한 금액을 정해 놓고 정기적으로 투자하는 방식입니다.
예를 들어 매달 10만 원이나 20만 원처럼 자신이 부담할 수 있는 금액을 정해 꾸준히 투자하는 방법입니다.
개인적으로는 적립식 투자의 가장 큰 장점이 투자금 자체보다 투자 습관을 만들 수 있다는 점이라고 생각합니다.
다만 적립식 투자라고 해서 무조건 수익이 발생하는 것은 아닙니다.
투자 상품의 가격이 떨어질 수도 있고, 원금 손실이 발생할 수도 있기 때문에 시작하기 전에 기본적인 내용은 알아두는 것이 좋습니다.
이번 글에서는 적립식 투자가 무엇인지부터 장점과 주의할 점, 소액으로 시작할 때 생각해 볼 부분까지 정리해 보겠습니다.
적립식 투자란 무엇인가요?
적립식 투자는 일정한 금액을 정해 놓고 정기적으로 투자하는 방법입니다.
가장 쉽게 생각하면 매달 같은 날짜에 일정한 금액을 투자하는 방식이라고 볼 수 있습니다.
예를 들어 매월 20만 원을 투자한다고 가정해 보겠습니다.
첫 번째 달에는 20만 원을 투자하고, 다음 달에도 20만 원을 투자하는 식으로 정해진 기간 동안 계속 투자합니다.
투자 대상의 가격이 매달 똑같은 것은 아니기 때문에 같은 금액을 투자하더라도 매달 매수할 수 있는 수량은 달라질 수 있습니다.
가격이 높을 때는 상대적으로 적은 수량을 사고, 가격이 낮을 때는 같은 금액으로 더 많은 수량을 사게 됩니다.
이런 방식으로 일정한 금액을 여러 번 나누어 투자하는 것이 적립식 투자의 기본적인 특징입니다.
적립식 투자를 하는 이유는 무엇일까요?
적립식 투자를 고려하는 가장 큰 이유 중 하나는 투자 시점을 한 번에 결정해야 하는 부담을 줄일 수 있다는 점입니다.
목돈을 한 번에 투자하면 투자 직후 가격이 크게 떨어졌을 때 심리적으로 부담을 느낄 수 있습니다.
반면 일정한 금액을 나누어 투자하면 한 번에 모든 돈을 투자하지 않기 때문에 투자 시점을 여러 번으로 나눌 수 있습니다.
물론 이것이 손실을 없애준다는 의미는 아닙니다.
투자 대상의 가격이 장기간 하락한다면 적립식 투자 역시 손실이 발생할 수 있습니다.
따라서 적립식 투자를 "안전한 투자 방법"이라고 생각하는 것은 적절하지 않습니다.
제가 생각하기에는 적립식 투자의 장점은 수익을 보장하는 데 있는 것이 아니라 투자 시기를 나누고 꾸준히 투자하는 습관을 만드는 데 있다고 보는 것이 더 맞습니다.
소액으로도 적립식 투자를 시작할 수 있을까요?
적립식 투자의 장점 중 하나는 비교적 적은 금액으로도 시작할 수 있다는 점입니다.
물론 실제 투자 가능한 최소 금액은 금융상품이나 증권사, 투자 방식에 따라 달라질 수 있습니다.
그래서 처음부터 큰 금액을 투자하기보다는 자신의 생활에 부담을 주지 않는 수준에서 시작하는 것이 중요합니다.
예를 들어 매달 10만 원을 투자한다고 해도 1년이면 총 120만 원입니다.
매달 20만 원이라면 1년 동안 240만 원을 투자하게 됩니다.
이처럼 매달 투자하는 금액은 작아 보여도 시간이 쌓이면 전체 투자금은 달라집니다.
다만 투자금을 늘리는 것보다 더 중요한 것은 생활비나 비상자금에 문제가 생기지 않는 범위에서 투자하는 것입니다.
투자를 하기 위해 생활비까지 줄이거나 꼭 필요한 돈을 투자금으로 사용하는 것은 좋은 방법이라고 생각하지 않습니다.
적립식 투자를 시작하기 전에 먼저 확인해야 할 것
적립식 투자를 시작하기 전에 가장 먼저 생각해야 할 것은 "얼마를 벌 수 있을까?"가 아닙니다.
오히려 "이 돈을 얼마나 오랫동안 투자할 수 있을까?"를 먼저 생각하는 것이 좋습니다.
투자는 예금처럼 원금과 이자가 정해져 있는 방식이 아니기 때문입니다.
투자 기간 중 가격이 크게 움직일 수도 있고, 예상보다 오랫동안 손실이 이어질 수도 있습니다.
따라서 가까운 시일 안에 반드시 사용해야 하는 돈이라면 투자금으로 사용하는 데 신중할 필요가 있습니다.
예를 들어 몇 개월 뒤 이사를 하면서 사용해야 하는 돈이나 반드시 지출해야 하는 생활비를 투자하는 것은 적절하지 않을 수 있습니다.
반대로 당장 사용할 필요가 없는 여유자금이라면 장기적인 관점에서 투자 방법을 고민해 볼 수 있습니다.
결국 투자에서 중요한 것은 다른 사람의 투자금액을 따라가는 것이 아니라 자신의 자금 상황에 맞는 금액을 정하는 것입니다.
적립식 투자에서 투자 금액보다 중요한 것
처음 투자를 시작하면 수익률에 관심을 많이 가지게 됩니다.
"이번 달에는 몇 퍼센트 올랐을까?"
"다른 사람은 어떤 종목으로 돈을 벌었을까?"
이런 생각을 하다 보면 투자 자체보다 가격 변동에 더 신경을 쓰게 됩니다.
하지만 적립식 투자를 한다면 단기간의 가격 변화에 너무 민감하게 반응하지 않는 것도 중요합니다.
매달 정해진 금액을 투자하는 방식이라면 어느 한 달의 가격만 보고 결과를 판단하기 어렵기 때문입니다.
오히려 자신의 투자 목적과 기간을 정하고 그 계획을 계속 유지할 수 있는지가 중요합니다.
저라면 처음부터 높은 수익률을 목표로 잡기보다는 "몇 년 동안 꾸준히 투자할 수 있는 금액은 얼마인가?"를 먼저 정할 것 같습니다.
투자를 오래 이어가려면 수익률만큼이나 마음 편하게 유지할 수 있는 투자금액을 정하는 것이 중요하기 때문입니다.
적립식 투자에도 위험은 있습니다
적립식 투자라고 해서 손실이 발생하지 않는 것은 아닙니다.
투자하는 상품의 가격이 계속 하락하면 투자금의 평가금액도 줄어들 수 있습니다.
특히 특정 기업의 주식이나 특정 산업에 집중해서 투자하는 경우에는 해당 기업이나 산업의 상황에 따라 가격 변동이 크게 발생할 수 있습니다.
또한 과거에 높은 수익률을 기록한 상품이라고 해서 앞으로도 같은 수익을 보장하는 것은 아닙니다.
그래서 투자하기 전에 어떤 상품에 투자하는지 확인하는 과정이 필요합니다.
무엇을 투자하는지 제대로 알지 못한 채 단순히 "매달 조금씩 투자하면 된다"는 생각으로 시작하는 것은 피하는 것이 좋습니다.
적립식이라는 투자 방식보다 투자 대상 자체를 이해하는 것이 먼저라고 생각합니다.
적립식 투자와 저축은 어떻게 다를까요?
저축과 투자는 비슷해 보이지만 목적과 위험이 다릅니다.
저축은 비교적 안정적으로 돈을 모으는 데 초점을 두는 반면, 투자는 자산 가격의 변동을 감수하면서 수익을 기대하는 방식입니다.
따라서 모든 돈을 투자에 넣기보다는 필요한 자금은 안정적으로 관리하고, 여유자금 가운데 일부를 투자하는 방법을 생각해 볼 수 있습니다.
특히 투자 경험이 많지 않다면 저축과 투자를 서로 경쟁하는 방법으로 생각하기보다 각각의 역할이 있다고 보는 것이 편합니다.
저축은 가까운 미래에 사용할 돈을 준비하는 데 활용하고, 투자는 장기적으로 자산을 늘리는 방법 가운데 하나로 생각하는 것입니다.
이렇게 구분해 놓으면 투자할 때도 심리적으로 훨씬 편해질 수 있습니다.
적립식 투자를 시작할 때 피해야 할 행동
적립식 투자를 시작한다고 해서 무조건 매달 투자금액을 크게 정할 필요는 없습니다.
오히려 처음부터 무리한 금액을 설정하면 몇 달 지나지 않아 부담을 느낄 수 있습니다.
또한 주변에서 수익이 많이 났다는 이야기를 듣고 갑자기 투자금액을 늘리는 것도 조심해야 합니다.
다른 사람의 투자 결과가 나에게도 그대로 적용되는 것은 아니기 때문입니다.
특히 빚을 내서 투자하거나 생활비를 줄여 투자금을 마련하는 것은 신중하게 생각해야 합니다.
투자는 수익을 얻을 가능성도 있지만 손실을 볼 가능성도 함께 존재합니다.
그래서 투자할 돈과 생활에 필요한 돈을 분리해 두는 것이 중요합니다.
자주 묻는 질문
적립식 투자는 수익이 보장되나요?
아닙니다.
적립식 투자는 투자금을 나누어 정기적으로 투자하는 방법일 뿐이며 수익을 보장하는 방식은 아닙니다.
투자 상품의 가격이 하락하면 손실이 발생할 수 있습니다.
적립식 투자는 얼마부터 시작하는 것이 좋나요?
정해진 금액은 없습니다.
자신의 소득과 생활비를 고려해 부담 없이 꾸준히 투자할 수 있는 금액을 정하는 것이 중요합니다.
처음에는 소액으로 시작하면서 투자 방식에 익숙해지는 것도 방법입니다.
적립식 투자를 하면 손실을 줄일 수 있나요?
투자 시점을 나누는 효과는 있지만 손실을 없애주는 것은 아닙니다.
투자 대상의 가격이 장기간 하락한다면 적립식 투자 역시 손실이 발생할 수 있습니다.
적립식 투자는 초보자에게 적합한가요?
투자 경험이 많지 않은 사람도 활용할 수 있는 방법이지만, 투자 대상에 대한 기본적인 이해는 필요합니다.
무엇에 투자하는지 모른 채 단순히 정기적으로 돈을 넣는 방식으로 접근하는 것은 좋지 않습니다.
저축과 적립식 투자를 함께 해도 될까요?
가능합니다.
오히려 필요한 생활비와 비상자금은 안정적으로 관리하고, 장기적으로 사용할 여유자금의 일부를 투자하는 방식으로 각각의 목적을 나누어 관리하는 방법을 생각해 볼 수 있습니다.
핵심 정리
적립식 투자는 일정한 금액을 정해 놓고 정기적으로 투자하는 방법입니다.
한 번에 큰돈을 투자하는 대신 투자 시점을 나누어 투자할 수 있다는 특징이 있으며, 비교적 적은 금액으로도 시작할 수 있다는 장점이 있습니다.
하지만 적립식 투자라고 해서 원금이 보장되거나 손실이 발생하지 않는 것은 아닙니다.
투자 상품의 가격이 하락하면 손실이 발생할 수 있고, 장기간 하락세가 이어질 가능성도 있습니다.
그래서 적립식 투자를 시작할 때는 수익률만 바라보기보다 자신의 투자 목적과 기간, 감당할 수 있는 투자금액을 먼저 생각하는 것이 중요합니다.
개인적으로는 재테크를 처음 시작한다면 남들이 얼마를 투자하는지 따라가기보다 내가 매달 부담 없이 투자할 수 있는 금액부터 정하는 것이 더 현실적인 방법이라고 생각합니다.
처음에는 10만 원처럼 작은 금액이라도 투자에 대해 공부하고 경험을 쌓으면서 자신의 기준을 만들어 가는 것이 좋습니다.
무엇보다 투자에 사용할 돈과 생활에 필요한 돈을 구분해야 합니다.
생활에 꼭 필요한 돈까지 투자에 사용하면 가격이 떨어졌을 때 불안한 마음에 계획을 바꾸게 될 가능성이 높기 때문입니다.
결국 적립식 투자의 핵심은 단순히 매달 돈을 투자하는 데 있는 것이 아니라 자신의 상황에 맞는 금액으로 장기적인 투자 습관을 만드는 것이라고 생각합니다.
재테크는 빨리 시작하는 것만큼이나 무리하지 않고 오래 이어가는 것이 중요합니다.
투자를 시작하기 전에 자신의 자금 상황부터 살펴보고, 충분히 이해할 수 있는 상품인지 확인한 뒤 신중하게 결정해 보시기 바랍니다.